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陈词新调:从“裸条借贷”说借贷利息

时间:2016-06-29 17:09来源:未知 作者:AG真人炸金花|官方 点击:
近日,一则月底无回款将公布借款人裸照的信息引爆网络,裸条借贷出现在公众视野。所谓裸条借贷,指一些在校女大学生以手持身份证的裸体照作为担保,通过网络借贷平台借款并设定高额利息, 借款周利息高达30%。 当借款人不能按期还款时,贷款人以公开其裸照和

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近日,一则“月底无回款将公布借款人裸照”的信息引爆网络,“裸条借贷”出现在公众视野。所谓“裸条借贷”,指一些在校女大学生以手持身份证的裸体照作为担保,通过网络借贷平台借款并设定高额利息,借款周利息高达30%。

 

当借款人不能按期还款时,贷款人以公开其裸照和与借款人父母联系的手段逼迫借款人还款。

这一方式不但突破了道德约束,也挑战了法律底线。那么,民间借贷的法律边界到底在哪?借款利率的天花板又在哪里?今天,就这个问题有请苏艳茹律师跟大家交流一下。

 

苏:

关于今天这个话题,其实我们在之前的节目中也提到过,民间借贷可以是有偿(有息借款)也可以是无偿(无息借款)的,是否有偿(有息)由借贷双方共同约定,但也不是可以随意约定的。在约定利息的时候,一定要牢记“两线三区”。那么,“两线三区”究竟是什么意思呢,就交给陈律师给大家科普一下!

陈:

1、两线:指年利率24%和年利率36%。

2、三区就是以这两个截点为标准划分出来的三个区域:

(1)司法保护区(≤24%):不高于年利率24%标准的约定利息,法院都予以保护;

(2)高息无效区(≥36%):超过年利率36%标准的约定利息,法院不予保护,借款人已经支付的超出部分,可以不当得利主张要求出借人返还;

(3)自愿支付区(24%—36%):年利率超过24%而不高于36%标准的约定利息,借款人可以自愿支付。法院对出借人起诉主张该区间部分利息的,不予保护,若当事人愿意自动履行,司法不再干预;已经支付的利息不能索回,未支付的利息可以不再支付。


苏:

没错,确实是这样的,但是我之前看到一个新闻说,杭州某校大学生小芳通过一借贷平台先后借款10万余元,但短短4个月的时间,债务就已经滚到了20万余元。如此惊人的债务膨胀,除了高额的借期内利息,还有一个很重要的原因,那就是贷款人收取的高额的逾期利息、违约金和其他费用。陈律师,在这方面法律有没有明确的规定呢?

陈:

当然有,在逾期利息这一块

1、有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。

2、没有约定或者约定不明的,按照借款期内的利率计算,没有约定借款期内利率的,从逾期之日起按照年利率6%计算。

3、如果出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以一并主张,但总计不能超过年利率24%。

也就是说,小芳的10万元借贷款,就算按最高标准计算且从借款当天计算逾期利息,最多也只有8000元。


苏:

除了这个,还有一个很重要的问题就是,能不能收取复息?也就是我们平常所说的利滚利,在实践中很多高利贷都采取利滚利的方式,多次签订借贷合同,将利息转换为本金后继续计息。那这种方式到底合法与否呢?

陈:

按照我国法律规定来说,可以“利滚利”,但不是随便滚的。借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金+最初借款本金x整个借款期间x24%年利率。比如最初借款本金是1万,整个借款期间为2年,无论分了多少次借款期,出借人通过利息转为本金利滚利方式能够最终得到的本息之和是:10000+10000x2x24%=14800元。绝对不可能出现利滚利4个月10万变20万怪现象。


苏:

是啊,我也觉得那些方高利贷的都做得特别过分,对那些放款人我想说,你们通过发送裸照或视频索要高额利息,并强调若不及时还款就将裸照或视频向社会公布的方式,威胁或强迫借款人偿还非法利息的行为,已涉嫌构成敲诈勒索罪。同时,如果将借款人的裸照或视频向社会公布,进行报复,还将涉嫌传播淫秽物品罪。人在做,天在看,法网恢恢,疏而不漏,干出这种事,必将会收到法律的严惩的。

陈:

说的太好了!在这儿我也想跟一些大学生说几句。

“裸条借贷”的风险不仅是高利贷,还潜藏以私密照为挟逼迫做其他违背意愿事情,对此一定要坚决拒绝;当你们的消费欲望可能远大于自己的经济水平,,最终会落入了一些网络借贷平台的圈套,有的越陷越深甚至付出了惨痛的代价。在这里提醒广大在校大学生们,天下没有免费的午餐,千万别用明天的钱,圆今天的梦。 

 

注:本文相关内容为河南前行律师所事务所原创、编辑、制作。

 

以上就是本期节目的全部内容,我们的节目已上传至喜马拉雅、荔枝等音频播放平台,搜索陈词新调即可收听往期内容,我们下期再见!

 

(责任编辑:AG真人炸金花|官方)
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